Vantagens e desvantagens do crédito consolidado

Existem cada vez mais pessoas completamente sufocadas pelos inúmeros créditos que necessitam pagar no final de cada vez, ficando muitas vezes sem dinheiro nenhum para o resto do mês, por isso é estritamente preciso arranjar uma outra solução para que consiga respirar melhor quando olhar para a sua conta bancária. Claro que já possuindo os créditos é muito complicado resolver esta situação, uma vez que não pode deixar de os pagar, contudo existe uma forma de resolver os seus problemas mensais, o crédito consolidado.

O crédito consolidado consiste, em geral, em juntar todos os seus créditos em um só crédito, o crédito consolidado, este poderá ser com hipoteca ou como forma de crédito pessoal. Ao recorrer a este tipo de crédito deixará de ter 5 ou 6 prestações mensais de outros créditos e passará a ter apenas uma, com um valor mais baixo. Dependendo da instituição que irá escolher e do montante total que paga mensalmente em prestações, poderá poupar entre 200 a 1000€ mensalmente, claro que ao somar todos os créditos, nem tudo serão vantagens, por exemplo, ficará a pagar taxas de juro durante muito mais tempo do que ficaria no seu crédito inicial.

Vantagens do crédito consolidado

• Redução da taxa de juro – Ao somar todos os créditos irá reduzir bastante a taxa de juro que está a pagar neste momento, poupando assim muito dinheiro; Redução no valor mensal – Irá estar a juntar todos os créditos em um só, logo deixará de pagar 5 ou 6 prestações e passará a pagar só uma de menor valor do que as anteriores, por exemplo, na soma de todos os seus créditos por mês paga 1000€, juntando todos em um só, claro que depende dos bancos e do tipo de crédito, poderá baixar a prestação para 500€, mais ao menos, o que significa uma redução de 50% em relação ao valor que pagava;
• Hipoteca – Caso um dos créditos seja crédito habitação, os outros poderão juntar-se a ele, assim para além das taxas de juro neste tipo de crédito serem menores, irá estar a garantir que consegue o crédito e que não pagará mais por isso;
• Maior segurança – Com a redução da prestação irá sobrar-lhe mais dinheiro no final de cada mês, ficando assim com mais folga para andar no próximo mês. Caso consiga juntar algum dinheiro extra poderá sempre ir amortizar esse dinheiro no seu crédito, reduzindo assim o valor a pagar;
• Facilita o pagamento – Com este crédito para além de conseguir pagar o crédito mais facilmente, devido à sua redução, é mais fácil de o fazer, isto é, pagará apenas a uma instituição numa única data;
• Seguros – Nalguns casos, ao solicitar este tipo de créditos, é como “obrigado” a fazer um seguro de vida ou um seguro habitação, sendo que o valor desse está incluído no crédito, assim terá a garantia que tem a sua casa ou a sua vida assegurada.

Desvantagens do crédito consolidado

• Tempo de pagamento – Uma das maiores desvantagens deste tipo de créditos é o facto de ficar a pagar durante mais tempo o crédito;
• Valor a pagar – Quanto menos pagar mensalmente mais tempo demora a pagar o total do crédito, assim como continuará a pagar a taxa de juros, o valor do total do crédito poderá ser muito superior ao que inicialmente pediu;
• Crédito sem hipoteca – Caso não tenha um imóvel para hipotecar a obtenção deste crédito poderá ser mais difícil;
• Comissão de Amortização – Ao obter este crédito terá de pagar os outros créditos pequenos e em alguns casos, este possuem uma comissão de amortização que terá de cobrir para os pagar mais rapidamente, contudo esta comissão por vezes é muito elevada e não compensa o valor que irá pagar;

Independentemente do número de créditos que quer consolidar, nunca tome uma decisão sem antes consultar todos os bancos que possuem este tipo de crédito e analisar todas as propostas que lhe oferecem.

Quer consolidar o seu crédito?

Nós recomendados o seguinte.